今天我们来整理一下大家常见的保险哪些问题。

保险不比其他产品，买错了很可能就是几十年，甚至一辈子的事。

所以当你要买保险时，千万别着急。

搞懂下面这15个问题，能让你买保险时不再买错。

一、最实用的保险有哪些？怎么样才算保障全面？

我们从保障人身风险的角度，最实用的保险就4种：重疾险、医疗险、意外险、寿险。

1、重疾险保障大病，比如白血病，癌症等等。很多家庭成员一旦得了大病，几乎要花光家里的全部积蓄，甚至负债累累，有些没钱治病的最后只能等死了。但是，如果买了重疾险，一旦确诊就会先给赔付，让患病者拿钱去看病，而且还有机会覆盖收入损失。家庭生活不会因为得了大病而受到很大经济上的影响。

2、医疗险，不管是意外住院还是疾病住院，都可以陪。但是会像重疾险那样直接给你一笔钱，而是你花了多花钱给你报销多少钱。

3、意外险，保障意外医疗、意外身故或意外伤残。举个例子，如果一个人被狗咬了，无奈只能去打狂犬育苗，要花费几千块。这时可以跟保险公司报销意外医疗费用。

4、寿险，保的是“去世”的风险。现在很多中年人都背负着车贷，房贷家庭经济来源的责任。一旦不幸去世，就需要家人去承担这个责任了。家庭责任大的人，最好买一份寿险，一旦有不幸发生，就可以用保险公司赔付的钱来解决家庭的负债问题，给家人更好的责任感。

对于青、中年人来说，一份完整的保险配置组合，包括：重疾险+医疗险+意外险+寿险，才算保障全面。

二、在网上买保险靠谱吗？

不管是线上买，还是线下买。买的都是保险公司的产品，没有本质的区别。

合同都是和保险公司签，保险产品都是经过银保监会备案。银保监会监管极严，根本不会存在什么假保险的可能。

电子合同与纸质合同拥有同样的法律效力，买了保险要理赔时，只要打保险公司客服电话就行了。

三、购买保险的顺序是什么？应该先给谁买?

从分散风险的角度，一家人都需要配置保险。

从事行业这么多年，我也知道一个现象，大多数人买保险都是先给父母孩子买，因为他们更容易生病。

但是保险不是谁风险高先给谁买。而是谁发生风险对家庭经济影响更大，先给谁买。

成年人，作为家庭的经济支柱，一旦出险重大疾病或意外，不仅收入来源断了，还要有一大笔支出，家庭会出现经济问题，就更别谈老人和孩子的保费了。

所以正确的投保顺序：先成人，再子女，再老人。把自己先保障好，你就是你父母和子女的最大保障。

四、买保险需要什么条件吗？

之前跟一群朋友聊天，他们觉得只要他们想买保险，一群代理人就会来求着他们买。所以他们还年轻，没有必要一年花几千块钱买保险。

当时我就告诉他们一件事，现在是保险代理人求着你买，等你年龄大了你就得求着买保险了。

买保险要满足三个条件：年龄、身体健康、职业。

年龄越大保费就会越贵。给父母买过保险的朋友都知道，超过60岁很多医疗险和重疾险都买不了。

之前有个小伙伴，体检结果是甲状腺结节4级，才问我能不能买保险。买保险有一个很重要的环节叫【健康告知】，只有达到健康要求，才能买。如果偷偷隐瞒买了，后期需要理赔也可能会被拒赔。

如果是高危职业，意外风险太高，保险公司也不太愿意保你，只要是意外险都有限制。

五、保险理赔难吗？会不会不赔？

大家再网上应该看了很多不理赔的案例，容易形成误导：保险都是坑，这样不赔，那也不赔。

其实不是的，90%的拒赔都是因为当初健康告知没有如实告知。

只要是在买保险之前，复核健康告知的要求，出了事故之后，达到了理赔条件，保险公司一定会陪的。

理赔的关键是，拿到一份保险合同，看清楚保险责任（保什么）、免责条款（不保什么）。记住口头承诺并不可靠。

六、没听过名字的保险公司可以买吗？买完后倒闭了怎么办？

不管是大保险公司还是小保险公司都，都会受到保监会的监管。然而，要成立一家保险公司之前，实缴资金最少2个亿。

很多时候我们以为的“小保险公司”，大部分实缴都在10亿以上。并且他们的资金情况，偿付能力，每个季度都要接受检查。还有保险保障基金兜底，安全度绝对不低于银行。

七、买完保险后悔了，可以退吗？

可以退。

如果是刚买的保险前10~20（犹豫期内），退保会返还保费。打保险公司客服电话，退保就可以了。

但过了犹豫期，长期险退保只返还现金价值，会造成一定的经济损失，并不能退回来所有已交的保费，建议购买时一定要谨慎，考虑好了再买。

八、该花多少钱买保险，买多少保额合适？

买保险，有一个著名的双十原则：花家庭收入的10%，保额买到家庭收入的10倍。

以下两点给大家参考：

1、不行罹患重大疾病，需要30—50万的治疗和康复费用，所以重疾保额一定不要买低，越高越好。

2、寿险有一个测算公式大致帮大家规划一下：寿险保额=未来十年维持家庭正常运转所需的费用-家庭现有存款

维持一个家庭未来时间正常运转所需的费用都由哪些：十年日常开支+子女教育费+债务（房贷、车贷等）+赡养老人的费用，这些都是要涵盖在内的。

九、怎么给孩子买保险？

小孩子的免疫力低抵抗力弱，也很调皮，生病和意外出现的几率比较高。

所以最需要给孩子配备的保险组合是：重疾险+医疗险+意外险

这样孩子的风险就可以覆盖了。

十、如何给父母买保险？

给父母买保险，往往会遇到三大难题：健康告知不能通过、保额限制、保费高。

随意，老年人过了60岁可以考虑的保险组合是：防癌险+意外险

十一、如何给自己买保险？

现在的一个成年人，不仅仅要承担着房贷和车贷，也要赡养父母，抚养孩子。压力非常大。

如果自己发生了意外，想一想自己身上的这些责任由谁来承担？

所以推荐成年人的保险需要配置的最全面：重疾险+医疗险+意外险+寿险。这样就能覆盖所有的风险，做一个负责人的成人年。

十二、一家人都想买保险，应该注意什么？

两个方面：1、预算。2、需求

举个例子，家庭整体年收入10万元，但是要除去日常开销，孩子教育费用，还有房贷，差不多剩下5万。那么买保险尽量不要超过1万元。以免造成家庭经济负担。这种情况下，我们需要把家庭经济支柱的保障配置的更全一些。

十三、想给自己买一份保险，用于养老，应该如何买？

其实，不单单只有生老病死才是风险，随着经济水平的提升，很多人考虑养老，这也是风险，不希望忙忙碌碌一辈子，最后晚年生活过着艰苦的日子，还要考儿女给生活费。

最好，最安全的办法就是给自己存一笔养老金，可以锁定几十年的利率，也不用担心今后市场变化导致亏损，到退休的时候，每月或每年定期领取一笔钱，即使去世后也可以给孩子留一笔身故金。

十四、买保险产品，所在地区不在投保区域范围之内怎么办？

保险投保地区范围的限制，是银保监会对保险公司业务经营范围的限制，而不是对咱们消费者买保险的限制。

一般来讲，互联网保险都是全国可保，全国通赔的。而且到目前为止，还真没有因地域限制导致不赔付的。

十五、医保卡借给别人买药，有没有影响？

如果是买的感冒发烧药，那影响不大。

如果买的是慢性病，比如高血压，心脏病，糖尿病等药，或借给别人看病，那买保险就会非常麻烦了，绝大多数保险公司会拒绝你购买。

在香港，只要是医保卡外借过，基本都会拒保。

如果有医保卡外借过，可以提供相关资料，比如近一年内体检报告、外借的时间、药品名称、治疗什么病等等，让保险公司核保，也有机会可以购买。

总  结 ：

以上这15个问题是许多新手朋友买保险常会遇到的情况，叮嘱大家，买保险产品一定要谨慎，不要随意购买。