定期寿险作为保障型产品的代表，是家庭顶梁柱除了重疾险之外，一定要配置的保障。而现在，可能是买定期寿险的最好的时候。

为什么呢？

现在的定期寿险，价格战打得越来越猛。刚上线几个产品，还没来得及拥有姓名，就被雨打风吹去。 

从2017年定期寿险转战到互联网，价格已经下降了快50%多。按照“30岁、投保100万保额”来算，当时最火的金钟罩定寿，男性要2000多，女性投保价格也要1000出头。 

而现在，2019年，同样投保条件，男性只要1000块左右，女性只要600块，价格再创新低！

哪个新定寿的价格这么便宜？介绍今天的主角：「国富人寿定海柱1号」。

一款有明显优势的产品进入市场，对于广大投保人来说，一定是好事！

今天就和大家分享一些定海柱1号的好，以及需要注意的地方。

一 定期寿险怎么选

看产品前先和大家简单交流一下，选择定期寿险应该关注哪些点，怎么判断好还是不好，适不适合自己。

选择定期寿险，我们主要看4点

1 选保额

保额要充分且合理，能覆盖家庭债务，比如车贷、房贷。

高保额，能确保万一出事不给家里留债务，还能保障家庭的未来生活。

2 看保费

寿险的保障责任比较简单，理赔界限清晰，不容易产生纠纷，所以价格就是一个重要考量因素了。

哪家便宜选哪家。

3 看免责

免责条款里的内容，就是一款寿险不保障的责任，当然越少越好。

对于免责内不清楚的地方，我们应该先确认好，再做决策。

4 健康告知 

选中一款产品，我们还要看健康告知，如果不符合健康告知，买不了，那再好的产品也只能得不到的永远在骚动。 

带着这4个视角，我们来看看国富定海柱1号的产品形态。 

二 产品形态

承保公司：国富人寿

投保年龄：18-55周岁

职业类别：1-4类

保障期限：20/30年/至60/70/88岁

缴费期限：10/20/30年交

等待期：90天

身故/全残：100%保额

健康告知：5条

免责条款：3条

线上免体检最高保额300万

寿险的保障责任很简单，定海柱1号在寿险的基本保障基础上，几乎涵盖了目前定寿产品的所有主流保障责任。 

附加保障方面，定海柱1号可附加被保人轻症、中症、重疾豁免，目前同类产品不多。

还有三项特别权益：基本保额增加权、年金转换权、转保选择权。

国富定海柱1号保障好，功能多，保障期和缴费都灵活；但对投保人的职业限制较高，健康告知严格，且免责条款相对苛刻。

三 国富人寿背景

国富人寿2018年6月获批经营，背后股东是广西投资集团、唯品会、广西日报、上海恒等8家公司。

新保险公司，偿付能力优秀，都会在定期寿险上下功夫，以开拓市场，宣传品牌。

 （国富人寿2019年第三季度偿付能力报告）

国富人寿的股东背景和三峡人寿比较类似，都是成立时间不长，有地方政府支持、参与。

再说说另一个我们比较熟悉的股东—唯品会。

地产公司、金融企业、互联网新贵、医药企业进军保险市场很常见，唯品会也是人尽皆知的电子商务平台。 

有些小伙伴们会觉得，股东里有知名企业会比较放心。 

四 产品特点

定海柱1号的优点 

1 超低费率

如果要买定期寿险，首先看这款。因为定海柱1号是当下最便宜的定寿。

具体来说：

❶ 比擎天柱3号便宜20%

❷ 比臻爱优选便宜7%-14%

❸ 比大麦正青春也便宜16%

❹ 比瑞和升级版便宜15%-40%

30岁，50万保额，保至60岁，30年缴费，男性每年只需要565元。女性保费更便宜，每年只要305元。

一上线就依次打败了大麦、臻爱优选、擎天柱3号、瑞泰瑞和升级版。妥妥的保费最低，就是这么残暴。 

2 含被保人豁免

一般的定寿不含豁免功能，而定海柱1号可以选择附加b被保人豁免，确诊合同中规定的轻症、中症、重疾均可豁免后期保费，设置非常人性化。

3 三大客户权益

定海柱1号包括三项客户权益，即： 

基本保额增加权

年金转换选择权

免健告转保

A 可增加保额

寿险保额和我们家庭的财务责任息息相关，家庭财务责任是动态变化的，寿险保额也应该相应变动才对，不够了就要加保。 

一般加保，需要另外投保一份产品；而定海柱1号只要满足下列条件，就可以进行加保。

加保需要在每个保单周年日前60天内申请，最多可申请3次，每次不超过基本保额的50%。

而且保费是按照你投保时的年龄来计算的，费率不会随着你年龄的增长而上涨，但需要把之前的未缴年期给补上。

B 年金转换选择权

到了晚年，满足下列条件，可以使用保单的现金价值购买国富人寿的年金险——

一般情况并不建议大家使用这个权利，除非已经没有承担家庭财务责任，没有寿险保障需求，而且年金险的保费真的很高。

否则到期的时候，还是延长保障期比较实在一点。

C 免健告转保

有的朋友投保时预算有限，想要先保障较短时间，但又担心以后延长保障期时，健康告知过不了。

这时，定海柱1号的转保选择权就发挥作用了。

只要满足以下条件，就可以免健康告知投保国富人寿的其他寿险：

定海柱1号的不足：

从保障责任、客户权利、性价比层面来看，定海柱1号真的是一款非常优秀的产品。

而这款产品的不足之处，总结为两点：

A 健康告知严格

 定海柱1号保费低，但是健康告知严格，比有些重疾险的要求还高。

 

结节和肿块，没有明确良性的不能直接买。

高血压，要求150/95较严。

住院，最近5年内连续7天以上的住院治疗要告知。女性怀孕、吸烟、饮酒情况也要告知。

如果想要追求极致性价比，能买到它不容易。

B 免责条款

定海柱1号的免责条款比较严格，部分朋友选择时需要谨慎。 

定期寿险保障的就是难以预测的身故和全残情况，免责条款当然是越少越好。

在定海柱1号的免责条款里，包含了不合法驾驶，也就是酒后驾驶车辆、无驾驶证驾车、驾驶无有效行驶证车辆。 

五 建议 

定期寿险保障的不是我们自己生病或以后的生活，而是我们身后所承担的家庭责任。

即使家人突然离去，定期寿险的保额也能够用来偿还房贷，给家庭经济一定的缓冲期，或许这就是这个脆弱的小家庭能够平稳走下去的救命稻草。

定期寿险的挑选方法，其实非常简单。

首先看价格，哪家便宜选哪家。重点看一下健康告知，这是能不能投保的关键。 

免责条款越少越好，再根据需要选一下特色保障(不是最重要)。保额要足够高，最好至少能覆盖家庭债务，理赔没什么纠纷不必太纠结。

定海柱1号刷新了定寿市场底价，是一款性价比超高的产品。不仅保费便宜，还可附加轻/中/重症豁免。

虽然免责条款相对严苛，对特定人群不太友好，但对大部分普通家庭来说，都是不错的选择。